• РусТендер
• Вопрос-ответ
• Независимая гарантия
• Поручительство и банковская гарантия

Поручительство и банковская гарантия

22.08.2022

Время чтения: 5 минут

Что вы узнаете из текста: что такое поручительство для оформления гарантии, в чем различия между банковским поручительством и гарантией, и какой вариант можно использовать в госзакупках

Содержание:

1. Поручительство для оформлении гарантии

2. Различие между банковским поручительством и гарантией

3. Можно ли вместо гарантии использывать поручительство в тендерах

Поручительство для оформления гарантии

Оформляя гарантию банк может потребовать от вас заключить договор поручительства, в качестве дополнительного обеспечения к договору банковской гарантии. 

Зачем это нужно банку?

- рассмотрим на примере гарантии для обеспечения исполнения контракта по 44-ФЗ, где принципал - поставщик, бенифициал - заказчик, гарант - банк.

Поставщик не выполнил контракт, заказчик по договору банковской гарантии потребовал от банка выплату, банк её произвел и далее банк требует возмещения выплаты от поставщика. Если поставщик её не производит, тогда банк, имея договора поручительства, может требовать возмещения от поручителей.

Какие риски для вас?

- давая поручительство нужно понимать, что банк будет вправе требовать от вас выплаты по банковской гарантии, поручителем по которой вы выступали.

Поэтому если вы, как учредитель, выступаете поручителем по компании, которая вам полностью принадлежит и вы уверены в исполнении контракта, под который оформляете гарантию, тогда риски для вас минимальны.

А вот если вы директор, работающий по найму или поручаетесь вашей фирмой за третье лицо, то внимательно принимайте такое решение, т.к. это значительно более рисковано.

_ _ _

Так как поручительство для банка является обеспечением, то он может выставить условие, что для оформления гарантии ему оно обязательно и указать от кого, это может быть, учредитель, директор или третье лицо, к примеру, компания со стабильным финансовым состоянием, способная покрыть выплату по гарантии. 

Некоторые банки практикуют снижение стоимости гарантии, если клиент предоставляет поручительство или наоборот удорожание если поручительства нет.

Более подробно о поручительстве Вы можете узнать, из видео:

Различия между банковским поручительством и гарантией

1. Во-первых, банковское поручительство нельзя использовать в качестве обеспечения заявки или обеспечения исполнения контракта, т.е. для участия в госзакупках оно точно не подходит.
2. Банковскую гарантию можно оформить без участия бенефициара.
   Поручительство оформляется как двухсторонний договор, т.к. необходимо участие не только принципала и банка, но и бенефициара.
3. Поручительство заканчивает свое действие сразу после исполнения обязательств, а банковская гарантия действительна еще некоторое время после этого.
4. Поручителем может выступить любой банк, которого согласуют участники сделки, а для получения банковской гарантии на участие в госзакупках, нужен банк из перечней Минфина, для торгов по 44-ФЗ и 185-ФЗ это - перчень согласно п. 1 ст. 45 44-ФЗ и для закупок по 223-ФЗ это - список удовлетворяющий требованиям п. 3 ст. 74.1 НК РФ.
5. Оформление банковского поручительства и банковской гарантии значительно отличается. Поручительство оформляется немного проще, т.к. оно используется только для гражданско-правовых сделок.
6. Для оформления поручительства требуется согласие всех участников сделки, но при этом количество документов и время согласования значительно меньше, чем при оформлении банковской гарантии. Поручительство является дополнительным документом к основному договору, которое гарантирует, что при неисполнении обязательств поручитель несет 100% ответственность наравне с основным должником.
7. Взыскать долг с поручителя можно только после обращения в суд и получения соответствующего предписания. Банковская гарантия - выплачивается по требованию бенефициара сразу.

Можно ли вместо гарантии использовать поручительство в тендерах?

- В госзакупках по 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) - НЕТ, т.к. в качестве обеспечения исполнения контракта в них можно использовать либо денежные средства, либо банковскую гарантию. 

- В коммерческих закупках - ВОЗМОЖНО, но каждый заказчик устанавливает собственные требования, и о праве использования поручительства как способ обеспечения контракта следует узнавать у заказчика или смотреть в закупочной документации.

©ООО "РусТендер" 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

---

Статьи по теме:

Гарантийные обязательства по 44-ФЗ

Банковская (независимая) гарантия по 44-ФЗ