Банковская гарантия и поручительство

При оформлении гарантии банк может запросить поручительство для снижения своих рисков. Оно может быть предоставлено от физического или юридического лица. Как правило, банки просят поручительство от руководителя и собственников компании.

Обычно, в нем появляется необходимость, если компания не проходит по финансовым показателям или не имеет достаточного опыта исполнения контрактов. В таком случае, для оформления гарантии потребуется поручительство от другой более надежной и опытной компании.

Пример: Вы выиграли тендер и Вам нужна гарантия на 5 млн руб., выручка Вашей компании за последние 12 месяцев - 7 млн и нет завершенных контрактов. В этом случае банки по финансовым показателям и опыту Вам откажут, однако, если за Вас выступит поручителем компания с выручкой от 20 млн руб. и с 1-2 исполненными аналогичными контрактами, то Вы сможете получить гарантию.

Вы можете посмотреть краткий видеообзор, чтобы понять, что такое поручительство в банковской гарантии:

Оформление поручительства

Банк составляет договор и отдаёт его на подписание поручителю перед заключением договора банковской гарантии. До оформления поручительства Вы должны быть точно уверены, что выбрали лучший для себя вариант.

Для быстрого расчета стоимости и выбора банка введите в поля ниже информацию по Вашей гарантии и нажмите «рассчитать».

После ввода информации, Вы получите расчет стоимости сразу от 25 банков и сможете подать заявку на лучший.

★ Онлайн калькулятор

[калькулятор банковской гарантии]

Как подписывается поручительство?

Подписать поручительство можно непосредственно в банке или удаленно электронной подписью. При оформлении электронной гарантии, банки, как правило, просят документ, подписанный ЭЦП. Поэтому, если у поручителя её нет, то придётся оформить. Получить подпись просто и займет всего 1-2 дня.

На что распространяется поручительство?

В предмете договора на поручительство, как правило, указывается, что Поручитель, наравне с Принципалом, обязуется в полном объеме нести ответственность за все обязательства, которые возникнут в будущем, в том числе, обязательства по возмещению любых платежей, неустоек, штрафов, процентов за пользование чужими денежными средствами, судебных расходов по взысканию долга и иных убытков Банка, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением Принципалом своих обязательств по контракту.

Совет: перед участием в закупке лучше узнать лимит гарантии на Вашу компанию и понять, потребуется ли поручительство для получения банковской гарантии или нет.

Есть 3 способа: рассчитать самостоятельно, обратиться в банк или обратиться к брокеру.

Рассчитать самостоятельно
Ориентировочно лимит гарантии, на которую может рассчитывать компания (или предприниматель), соответствует величине от среднеквартальной до годовой выручки за последние 4 квартала. Т.е. доступный лимит находится в диапазоне от 25% до 100% от выручки организации за последние 4 квартала

Этот показатель достаточно условный и его точная величина будет зависеть от требований конкретного банка не только к финансовому положению, но и к деловой репутации компании (наличие судов и исполнительных листов, кредитная история, опыт исполнения контрактов).
Обратиться в банк
Для того, чтобы более точно узнать доступный лимит, можно обратится непосредственно в банк. Пакет документов, который при этом необходимо предоставить, будет немного отличаться в разных учреждениях, но в общем это будет набор бухгалтерских и учредительных документов компании.

Лимит, установленный таким способом, будет точнее, чем рассчитанный самостоятельно. Однако, из-за того, что у разных банков существенно отличаются требования к заемщикам, результат, полученный в каком-то одном банке, не будет единственным точным. Т.е. обратившись в другое учреждение, Вы можете получить иную сумму гарантии, которую будет готов выдать банк.
Обратиться к брокеру
В силу того, что брокер работает с большим числом банков и оформляет гарантии постоянно, он имеет возможность выбрать более подходящий вариант для конкретной организации. Таким образом, поставщик и сэкономит время (т.к. его заявка будет оформлена сотрудниками брокера и направлена только в наиболее подходящие банки) и получит оптимальное предложение.

Оформить гарантию на лучших условиях

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Заказать

Можно ли вместо гарантии использовать поручительство?

По 44-ФЗ, 223-ФЗ, 185-ФЗ (615-ПП) в качестве обеспечения исполнения контракта можно использовать либо денежные средства, либо банковскую гарантию. Поэтому использовать поручительство, как способ обеспечения не получится

В коммерческих закупках каждый заказчик устанавливает собственные требования, и о возможности использования поручительства как способ обеспечения контракта следует узнавать у заказчика или смотреть в закупочной документации.

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Статьи по теме:

Банковская гарантия по 44-ФЗ

Банковская гарантия по 233-ФЗ

Реестр банковских гарантий

Поделитесь ссылкой на эту статью