• РусТендер
• Статьи
• Как оценить надежность банка
• Определение надежности банка. Основные методы

Определение надежности банка. Основные методы

В связи с участившимися отзывами лицензий перед клиентами банков стоит непростая задача определения надежности кредитной организации, услугами которой они пользуются и, как следствие, которой доверяют свои деньги.

 

Пока я собирался написать этот текст многие уже это сделали:
http://slon.ru/money/sem_priznakov_togo_chto_vash_bank_ne_samyy_luchshiy
http://www.banki.ru/news/columnists/?id=6049418
http://www.banki.ru/news/daytheme/?id=6120124

---

Я отобрал именно эти статьи и сюжеты, так как в них описан комплексный подход к оценке банка. Как минимум это поможет обезопасить себя от сотрудничества с совсем уж «плохими» финансовыми учреждениями. В то же время, если мы внимательно посмотрим на эти рекомендации, то увидим, что «симптомы» описанные в них действительно были присущи банкам перед отзывом лицензии, но проявлялись лишь в самом конце – за пару дней/недель до отзыва. Я тоже немного об этом скажу, но это не основная тема моих размышлений, гораздо интереснее покопаться в отчетности банков и попытаться выудить из нее какие-то настораживающие сигналы. В случае удачи это поможет сделать комплексный анализ банка с возможностью предсказания вероятности отзыва в перспективе хотя бы нескольких месяцев. Это очень сложная тема, без доступа к инсайду, на основании одной лишь общедоступной информации сделать это почти нереально, не зря даже ЦБ принимает решение об отзыве в большинстве случаев на основании проверок, с анализом первичных документов. Кроме того, решение об отзыве не всегда базируется на основании нарушений только лишь финансового характера – есть же еще и сомнительные операции, и выявляемые уголовные преступления сотрудников и руководителей. И все же я надеюсь, что анализ большого числа банков сможет обеспечить более-менее приемлемую вероятностную оценку финансового состояния банков.

 

 

Сразу необходимо определится, у кого из клиентов есть риск финансовых потерь в случае проблем у обслуживающего их банка:

1. граждане и ИП (с 01.01.2014), сумма на счетах которых в банке может превысить 700 т.р., все у кого меньше – могут не волноваться, отказов в выплате страхового возмещения со стороны АСВ пока не было, за одним исключением, о нем я напишу в конце;

2. организации (юридические лица), независимо от организационно-правовой формы, которые не хотели бы потерять денежные средства на своих расчётных счетах;

3. граждане, использующие банк для осуществления переводов без открытия счета (вероятность мала, но все же).

 

---

И для всех этих клиентов есть одна универсальная рекомендация – хранить средства в надежных банках. В первую очередь можно ориентироваться на список системно значимых кредитных организаций, который с 2014 года будет ежегодно утверждаться ЦБ РФ. По проекту на 01.01.2014 в список должны войти около 50 банков. Их деятельность будет контролироваться жестче и пока считается, что отзыв лицензии и, как следствие, превращение денег клиентов в права требования, им не грозит. Кроме того, т.к. эти банки являются крупнейшими на рынке, в их распоряжении серьезный политический ресурс, и любой анализ их финансового состояния без инсайдерской информации о их отношениях с представителями высших эшелонов власти бессмысленен. Мы уже не раз видели, как крупные игроки получают существенную помощь от государства в тяжелый момент.

Клиенты, не желающие обделять вниманием остальные несколько сотен банков России, могут продолжить чтение.

---

Вероятно, вам также будут интересны следующие статьи:

О банковском бизнесе простыми словами

Надежные банки. "Белый список"

Определение надежности банка. Стоп факторы

 

 

Все статьи