8-800-700-23-26
Заказать обратный звонок
  • некорректное значение
  • некорректное значение

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности

Спасибо за обращение! Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Сомнительные банковские операции. Практика борьбы в отдельном операционном офисе

Предлагаем Вашему вниманию продолжение статей руководителя аналитического отдела ООО "РусТендер" Ювченко Григория Александровича по теме "Банки и банковская система" Статья №4

Организации, занимающиеся обналичкой, делятся на 2 типа по объемам деятельности: крупные и мелкие. Крупные оперируют суммами с девятью нулями, обеспечивают вывод средств за рубеж, имеют профессиональный штат, свои банки и, видимо, «крышу» на разных уровнях власти. Их обороты позволяют нести любые дополнительные расходы, вплоть до аренды самолетов и создания фиктивных предприятий с реальной производственной базой. Про опыт противодействия им я напишу в одной из следующих заметок.


Мелкие обнальщики таких ресурсов не имеют, обеспечивают потребности в наличных местных региональных организаций. Их уровень документарного обеспечения деятельности очень сильно разнится, и именно с ними приходится сталкиваться и пресекать деятельность линейным банковским подразделениям.

 

На самом деле, не все руководители банков видят в них однозначное зло. Такие клиенты наиболее покладисты и лояльны, приносят существенные обороты и комиссии за РКО, при этом из-за несущественных оборотов (в абсолютном выражении стараются не превышать лимит 600 тысяч рублей в день) они не приносят в операционную работу существенных рисков появления претензий со стороны контролирующих органов. Опытные организации в состоянии полностью закрыть свою деятельность правильно оформленными документами, и, даже, перечисляют налоги. Грубо говоря, некоторые банкиры смотрят на них «сквозь пальцы», осаживая лишь совсем зарвавшихся, заодно и показывая эффективность мероприятий по ПОДиФТ в подразделении.


Мы же при открытии операционного офиса категорически не могли допустить присутствия таких клиентов у нас на обслуживании. При этом, все вышеперечисленные методы борьбы дают возможность избавится от них только после того как их деятельность проявится в нашем банке. Отсев на уровне открытия счета службой безопасности, к сожалению, не показывает высокой эффективности, а против вновь созданных предприятий и вовсе недейственен.

 

Мы применили тарифное регулирование деятельности клиентов, установив лимиты на снятие наличных и отправку платежей на счета физ. лиц не только в абсолютной величине, как у большинства банков, но и в относительной – ограничив максимальную долю от оборотов по счету доступную для этих операций (по 15%, все что выше облагалось запретительным тарифом).


В тарифах было прописано следующее:
«- получение наличных средств со счета – 1%,
- свыше 600 т.р. в день, либо 3 млн. в месяц, либо 15% от дебетовых оборотов по счету за прошлый месяц – 10%»



Таким образом, сразу после открытия счета организация или ИП могли снять наличные или отправить на счета физических лиц только по завышенному тарифу. По прошествии календарного месяца по всем клиентам рассчитывался лимит на эти операции (15% от поступлений за прошлый месяц) и каждый клиент получал уведомление о его величине.


Как показала практика, никого из клиентов, осуществляющих реальную деятельность такие рамки  совершенно не ограничивали, т.к. их реальная потребность в подобных операциях ничтожно мала. Исключение пришлось сделать только для ИП, оказывающих услуги – расходов у них почти не было и все поступления составляли оплату за их труд, которую они хотели получить наличными. При этом, сделав для них поправки в тарифах мы не нарушили требования ФАС, т.к. индивидуальные тарифы ввели для неограниченного круга клиентов, занимающихся конкретными видами деятельности.


Таким образом, заблаговременно до открытия счета уведомляя клиентов о существующих ограничениях, мы за несколько лет не получили ни одного запроса от отдела финмониторинга банка о деятельности наших клиентов, не говоря уже о запросах сторонних контролирующих органов. В личных беседах с сотрудниками управления финмониторинга областного ГУ ЦБ также неоднократно было отмечено абсолютное отсутствие в числе наших клиентов организаций, «засветившихся» с недобросовестной деятельностью в иных банках.


Использование тарифного ограничения сомнительной деятельности могу считать успешным. Я очень удивлен, отсутствием таких ограничений в тарифах даже крупных банков, зависимость которых от подозрительных оборотов минимальна.

Аккредитация на любой торговой площадке

быстрое получение доступа ко всем торгам на площадке

Пройти

Статьи по теме:

Сомнительные банковские операции. Типовые методы выявления

Сомнительные банковские операции. Предложения по оптимизации процесса борьбы

Сомнительные банковские операции. Мотивированное суждение ответственного сотрудника банка

 

 

©ООО "РусТендер" 
____________________________________________
Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Все статьи

Поделитесь ссылкой на эту статью

Оставьте заявку на бесплатную консультацию или расчет стоимости

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности


Спасибо за обращение

Благодарим за обращение в нашу компанию!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Оставьте запрос на подготовку заявки на любой тендер