mail@tender-rus.ru

8-800-700-23-26

Заказать обратный звонок
Заказать обратный звонок
  • Поле заполнено неправильно
Спасибо за обращение! Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Определение надежности банка. Комплексный анализ

Увы, появление вышеописанных факторов говорит о крайне неблагоприятном состоянии банка. Они наблюдаются у всех банков непосредственно перед отзывом лицензии и при их обнаружении можно уже и не успеть вывести средства.


Анализировать состояние банка можно по нескольким направлениям. Располагаю я их в произвольном порядке, так как среди них нет более или менее важных, любая негативная информация свидетельствует о ухудшении положения банка, но далеко не каждая говорит о скором отзыве лицензии. Только при наблюдении совокупности из нескольких факторов можно говорить о высокой вероятности неблагоприятного будущего для банка и его клиентов.

1. Новостной фон. Регулярно просматривать новости с названием банка в поисковике и отзывы на независимых сайтах. При более тщательном анализе следует просматривать и новости с упоминанием собственников банка (банки обязаны раскрывать информацию о своих собственниках, ее можно найти на сайте банка и на странице банка на сайте ЦБ). Появление любой негативной информации, а особенно новостей экономического и криминального характера должно стать тревожным сигналом. Также внимание должна привлекать информация о смене собственников. Положительными являются новости о участии банка в крупных проектах, сотрудничестве с крупными предприятиями и государственными структурами, успешном размещении облигаций, присвоении рейтинга крупными агентствами. Этот фактор не обязательно говорит о высокой вероятности отзыва лицензии, все зависит от сути сообщений, но обязательно должен быть учтен в совокупности с другими.

2. Прекращение приема вкладов и особенно пополнений по уже открытым вкладам (или появление отзывов с жалобами на это). Крайне серьезный фактор, т.к. банк по закону не имеет права отказать в приеме вклада и тем более пополнении уже существующего, за одним исключением – если банку это запретил делать ЦБ (такая вот правовая коллизия). Называется это «предписание ЦБ об ограничении осуществления некоторых банковских операций», применяется регулятором при появлении сомнений для предотвращения расширения клиентской базы банка. Как правило ограничивается объем депозитов физических лиц и количество текущих счетов физических и юридических лиц. Обычно дается на 6 месяцев, с возможностью досрочной отмены. Официально о наличии предписания ЦБ не сообщает. Как показывает практика, фактор говорит о высокой вероятности отзыва лицензии.
 

3. Проведение Банком России внеплановых проверок. Информация в поисковике - http://www.cbr.ru/analytics/plugins и название банка. Обращаем внимание на слово «внеплановая». Факт проведения внеплановой проверки значим в совокупности с иными факторами, т.к. ее причиной не обязательно является сомнения в финансовом состоянии банка, например проверка может быть вызвана сменой собственников, увеличением капитала или локальными нарушениями нормативной базы ЦБ.
 

4. Снижение рейтинга банка рейтинговыми агентствами.  Могло бы быть чрезвычайно полезным фактором, но агентства очень часто запаздывают с выводами. К тому же большинство российских банков не имеют значимых рейтингов.
 

5. Снижение показателей обязательных нормативов. Значения обязательных нормативов Н1<11%, Н2<20%, Н3<55% свидетельствует о крайне рискованном положении банка и может говорить как о виртуозном управлении финансами, так и о шатком финансовом состоянии.
 

6. Анализ финансового состояния банка на основании общедоступных форм отчетности. Более подробно я разберу этот фактор позже. В общих чертах анализ финансовой отчетности можно разделить на несколько составляющих:
6.1. Проведение стресс-теста ликвидности – сравнение величины ликвидных активов и потенциального оттока средств. Простенькую формулу для этого предлагает пользователь super на портале banki.ru: Высоколиквидные активы+Вложения в облигации+Вложения в векселя+Выданные МБК-Привлеченные МБК сравниваем с оттоком: текущие счета юрлиц+10% депозитов физлиц. Информацию берем на том же banki.ru. Методика не лишённая недостатков, но в общих чертах помогает оценить способность банка выдержать отток средств. Более сложные варианты предложу в другом посте.
6.2. Анализ величины вложений в активы, с высоким риском завышения реальной стоимости (по мнению ЦБ):  ПИФы (код 8823 в 135 форме), прочие активы, вложения в векселя, участие в предприятиях – все эти активы являются абсолютно законными, но не профильными для банка и превышение их величины 10% активов, а также резкий рост (в разы) какого-нибудь из них говорит о возможном выводе активов.
6.3. Анализ кредитного портфеля. Подозрителен резкий рост (более 10% в месяц) и низкая просрочка (менее 1%).
6.4. Анализ пассивной базы, а, точнее ее динамики. Отток средств клиентов более чем на 15% в месяц, либо на меньшую величину, но несколько месяцев подряд, сигнализирует о наличии проблем.
6.5. Высокая величина оборотов по кассе относительно активов банка. Смотрим, например, здесь. Высокие показатели могут быть либо у банков с широкой сетью банкоматов и терминалов, большими объемами инкассации, либо у банков, занимающихся обналичкой.
 

Регулярный мониторинг этих факторов поможет сформулировать собственное мнение о надежности кредитной организации. Выводы желательно делать только по совокупности явных признаков по нескольким параметрам.

 

Банковская гарантия
от надежных банков

Реестровый документ
без открытия р/с, аванса и дополнительных комиссий

 

Возможно, вас заинтересуют следующие статьи:

Определение надежности банка. Основные методы

Определение надежности банка. Стоп факторы

Анализ состояния российских банков. Прогноз по отзывам лицензии

 

 

©ООО "РусТендер" 
____________________________________________
Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Оставьте заявку на бесплатную консультацию и расчет стоимости


Спасибо за обращение

Благодарим за обращение в нашу компанию!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.
Готовы ответить на Ваши вопросы
  • Мария Гасымова
  • Наталия Жидкова
*Время работы
консультантов
с 9:00 до 18:00 МСК

Оставьте Ваш адрес электронной почты для подписки на еженедельную рассылку «Новости Госзаказа»

Никакого спама, одно письмо в неделю с лучшими статьями за 7 дней

Вы успешно подписаны на рассылку