• РусТендер
• База знаний
• Что такое независимая (банковская) гарантия по 44-ФЗ и как её получить

Что такое независимая (банковская) гарантия по 44-ФЗ и как её получить

18.05.2025

Время чтения: 7 минут

_{Что вы узнаете из текста: что такое банковская (независимая) гарантия, как и в каких банках её получить, сколько она стоит, на какой срок выдается, почему гарантию могут не дать}

 

_{Содержание:}

1. Кто участвует в схеме независимой гарантии

2. Какие виды банковских гарантий применяются в закупках

3. Как выбрать форму обеспечения исполнения контракта

4. В каких банках можно получить гарантию по 44-ФЗ

5. Каков размер и стоимость банковской гарантии

6. Какой срок действия у банковской гарантии

7. Когда начинается срок действия гарантии

8. Когда заканчивается срок действия гарантии

9. В каких случаях можно изменить срок действия гарантии

10. Какие требования заказчик может предъявить к банковской гарантии

11. Почему заказчик может не принять банковскую гарантию

12. Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

13. Что такое реестр независимых гарантий и зачем он нужен

14. Что должно содержаться в выписке из реестра банковских гарантий

15. Какие проблемы возникают при оформлении банковской гарантии и как их решить

16. Заказчик не принимает банковскую гарантию — что делать

17. Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

18. Банк отказывает в предоставлении гарантии

19. FAQ

Независимая (банковская) гарантия (БГ) — это соглашение между банком и поставщиком, по которому банк обязан выплатить заказчику определенную сумму, если поставщик не исполнит контракт. Это один из ключевых инструментов обеспечения обязательств в системе государственных и муниципальных закупок.

 

Кто участвует в схеме независимой гарантии

В схеме независимой гарантии всегда три стороны — бенефициар, гарант и принципал. Понимание их ролей помогает правильно выстроить работу с банком и заказчиком.

1. Бенефициар. Заказчик. В его пользу выпускается гарантия. Он получит возмещение, если поставщик не исполнит контракт. 
2. Гарант. Банк. Выпускает гарантию. Резервирует необходимую сумму на своем счету. Если поставщик не выполняет обязательства по контракту — выплачивает эту сумму заказчику. 
3. Принципал. Поставщик. Запрашивает у банка выпуск гарантии, в качестве подтверждения своей благонадежности.

 

Какие виды банковских гарантий применяются в закупках

Виды банковских гарантий различаются в зависимости от того, в каких целях и как будет использована гарантия. В закупках по 44-ФЗ применяются четыре основных вида.

• На обеспечение исполнения контракта — самый востребованный вид гарантии в закупках. Поставщик вносит обеспечение в случае победы в закупке.

• На обеспечение заявки участия в тендере — гарантирует серьёзность намерений участника.

• На обеспечение гарантийных обязательств — покрывает обязательства по гарантийному обслуживанию.

• На возврат аванса — защищает заказчика при выплате аванса поставщику.

 

Как выбрать форму обеспечения исполнения контракта

Поставщик может выбрать: внести обеспечение исполнения контракта (ОИК) деньгами или банковской гарантией. В варианте с деньгами, особенно если размер ОИК большой, придётся выводить из оборота компании много средств.

В процессе исполнения вы можете заменить форму ОИК. Если переходить с денежных средств на гарантию, то она будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

 

ШАБЛОН ПИСЬМА НА ЗАМЕНУ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ КОНТРАКТА

 

Видеоурок, из которого вы узнаете, что такое независимая гарантия, как её получить, почему гарантию могут отклонить, и прочее.

 

В каких банках можно получить гарантию по 44-ФЗ

Независимую гарантию можно взять не в любом банке. Министерство финансов РФ ведет официальный реестр. В него входят только банки, соответствующие требованиям из ч. 3 ст. 74.1 НК РФ. Периодически какие-то банки убирают из этого реестра, а какие-то добавляют. 

 

Если банк выбыл из реестра, а его обязательства перешли другому банку — то гарантия не перестаёт действовать и не требует повторного выпуска. Если банк выбыл, а его обязательства никуда не перешли, то нужно будет переоформлять БГ в другом банке на оставшийся, неистекший срок.

 

Помимо официального реестра гарантию можно получить в госкорпорации ВЭБ.РФ, Евразийском банке развития и в фондах содействия кредитованию, которые являются участниками национальной гарантийной системы поддержки МСП (при проведении закупок у МСП). Список фондов тоже определен Минфином. 

 

 

Каков размер и стоимость банковской гарантии

Сумма обеспечения исполнения контракта, для которого вы будете брать гарантию,  в 44-ФЗ составляет от 0,5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки. 

Условие	Размер ОИК
Аванс превышает 30% от НМЦК	Равен размеру аванса
Цена снижена на 25% и более от НМЦК	Применяются антидемпинговые меры

 

 

Комиссия, которую вы заплатите банку за выдачу гарантии, рассчитывается везде индивидуально. Она будет зависеть от многих факторов, у каждого банка по-разному. Например, сумма гарантии, срок действия, финансовое состояние компании, степени риска и много другое. 

В среднем комиссия варьируется от 2,8% до 6%.

 

РАССЧИТАТЬ МИНИМАЛЬНУЮ СТОИМОСТЬ ГАРАНТИИ:

 

 

 

Какой срок действия у банковской гарантии

Срок действия гарантии — критически важный параметр, который нужно правильно рассчитать, чтобы заказчик принял документ.

Когда начинается срок действия гарантии

Гарантию необходимо получить до подписания контракта и, обычно, датой начала её действия является день выпуска.  

 

Но если работы по контракту начинаются позже, например, сезонные работы, закупку по которым заказчик проводит заблаговременно, срок действия гарантии вступает в силу с какой-то определённой даты, а не с даты выпуска гарантии.

 

Когда заканчивается срок действия гарантии

В соответствии с ч. 3 ст.96 44-ФЗ срок действия банковской гарантии должен действовать не менее 1 месяца от срока исполнения обязательств. 

 

Если срок действия контракта не прописан, то идем в раздел со сроками исполнения  контракта (срок поставки, выполнения работ, услуг), где написано, например, «8 недель»  или «100 рабочих дней с момента подписания». В этом случае срок действия БГ считаем так: сколько дней у нас на подписание контракта + на исполнение + на подписание акта о приеме + на оплату (если прописано).

В каких случаях можно изменить срок действия гарантии

В следующих случаях можно поменять срок действия:

• изменился срок действия госконтракта и выданная ранее БГ не покрывает период его исполнения. В данном случае необходимо обратиться в банк-гарант и оформить гарантию на недостающее время, соответственно требованиям закона, т.е. минимум на месяц после даты завершения договора

• условия контракта были выполнены раньше указанного в нем периода. В такой ситуации время действия гарантии может быть сокращено. Бенефициар возвращает документ в банк, тем самым подтверждая, что работы, услуги или товар его полностью устраивают, и он снимает обязательства с гаранта

• если контракт заключается на длительное время, т.е. на несколько лет, банк может выдвинуть предложение оформить БГ на год, с ежегодным ее продлением. Данное условие прописывается в тексте безотзывной банковской гарантии.

 

 

Какие требования заказчик может предъявить к банковской гарантии

Независимая гарантия — это документ. Документ, в котором прописано, кто выдал, кто получил, сроки, размер. Типовая форма этого документа есть у каждого банка. А у заказчиков имеются свои требования к гарантии.

 

Какие требования к БГ может предъявить заказчик:

 

1. Бесспорное списание. При неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.
2. Авансирование. Наличие в контракте авансирования с одной стороны, является плюсом для поставщика, но с другой добавит в документ ответственность банка за возврат аванса. За это некоторые банки берут повышенную комиссию.
3. Форма БГ. Некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму гарантии. В большинстве случаев данная форма носит рекомендательный характер и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков. Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической  службой, форме. И есть ряд учреждений, которые не желают идти на согласование формы заказчика в полной мере, а согласовывают текст лишь частично.Обращаясь в банк за гарантией, сообщайте сразу, что у вас принципиальный заказчик с определенной формой БГ. Возможно, банк сразу откажется, а вы сэкономите время.  
4. Специфические требования к тексту БГ. Многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например: требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика; требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией.

 

Все требования к банковской гарантии подробно указаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения исполнения контракта — в ст. 96 44-ФЗ.

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005. В нём перечислено, что обязательно должно быть закреплено в гарантии или чего в ней быть не должно. Например, право заказчика потребовать выплату по гарантии, если поставщик не исполнил обязательства или условия рассмотрения споров  в арбитражном суде — это обязательно закрепляется в гарантии. А вот требовать отчет об исполнении контракта банк от заказчика не может. Как и отказаться от выплат по гарантии банк тоже не может.

 

С 4 января 2025 года в случае проведения совместного конкурса или аукциона в качестве бенефициара указывается организатор совместного конкурса или аукциона, а не все заказчики-участники закупки. Эту поправку можно найти в сноске 1-1 к приложению Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 № 1005 «Типовая форма независимой гарантии, предоставляемой в качестве обеспечения заявки на участие в закупке товара, работы, услуги для обеспечения государственных и муниципальных нужд»

 

 

Почему заказчик может не принять банковскую гарантию

Согласно ч. 6 ст.45 44-ФЗ заказчик может не принять банковскую гарантию в следующих случаях:

 

1. Отсутствие гарантии в едином реестре банковских гарантий  

2. Несоответствие гарантии условиям, указанным в частях 2 и 3 ст.45 44-ФЗ 

3. Гарантия не соответствует требованиям, указанным в документации о закупке

 

 

 

Как получить банковскую гарантию: пошаговая инструкция

После победы в закупке у вас есть несколько дней на получение гарантии. Лучше продумать этот момент заранее. 

1. Выберите банк, в котором будете запрашивать гарантию

Не забывайте, что это должен быть банк из официального реестра. Изучите условия, сроки выдачи, размер комиссии.

2. Соберите документы и подайте заявку

Какие документы чаще всего запрашивают банки:

• бухгалтерская отчетность за последний год
• бухгалтерская отчетность за последний квартал текущего года
• учредительные документы
• паспорта руководителя и учредителей

3. Дождитесь одобрения от банка

Банк может рассматривать вашу заявку от нескольких часов до 1 дня

4. Оплатите комиссию банка

Ура! Выпуск гарантии в течение 1 дня и запись в реестр банковских гарантий

 

Правда окончательное ура будет только когда вашу гарантию примет заказчик. У заказчика есть 2 рабочих дня на подписание контракта. В этот срок он должен принять или отклонить БГ. Если заказчик не согласовывает документ, то он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.

 

Чтобы не тратить время на анализ и запросы в банки, проверку документов и оформление, вы можете обратиться к нашим специалистам, которые давно работают с банками, лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для вас кредитную организацию.

 

Что такое реестр независимых гарантий и зачем он нужен

 

Информация о выданной гарантии обязательно вносится в реестр БГ. Так можно проверить, что она подлинная. Реестр размещен в ЕИС и до 2018 года его мог посмотреть кто угодно. Сейчас реестр доступен в ЕИС только для банка, заказчика и поставщика в его личном кабинете.

 

 

 

Что должно содержаться в выписке из реестра банковских гарантий

 

Согласно ч. 9 ст. 45 44-ФЗ выписка из реестра должна содержать:

• наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
• наименование, ИНН и местонахождение поставщика;
• сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
• срок действия гарантии;
• копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
• иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 100

 

ПОДРОБНЕЕ О РЕЕСТРЕ ГАРАНТИЙ 

 

 

Какие проблемы возникают при оформлении банковской гарантии и как их решить

При оформлении БГ поставщики чаще всего сталкиваются с тремя проблемами. Разберём каждую.

 

Заказчик не принимает банковскую гарантию — что делать

— внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию (выпустить доп. соглашение к ней). Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

— внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а позже сделать замену обеспечения на банковскую гарантию.  

 

 

Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

 

Направьте заказчику протокол разногласий на формальные данные. Это даст дополнительное время. У заказчика есть 2 дня на исправление недочетов или отказа в изменении контракта. Плюс 1 день, когда участник должен подписать измененный контракт со своей стороны. И 2 рабочих дня на подписание новой версии договора заказчиком. Но делать так можно только в крайних случаях.

Банк отказывает в предоставлении гарантии

 

Если банк отказал, значит вы не соответствуете его требованиям. Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Обратитесь в другой банк. А лучше обратитесь к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты давно работают с банками, лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для вас кредитную организацию. 

Обратите внимание, банки рассматривают компании, существующие как минимум 3 месяца. Лучше подождать, пока компании исполнится 3 месяца. Поднакопить опыт, участвуя в коммерческих закупках. Потом небольшие государственные закупки и пробовать оформлять БГ. 

 

FAQ: частые вопросы о независимой банковской гарантии по 44-ФЗ

1. Можно ли получить банковскую гарантию, если компания существует меньше 3 месяцев?

Как правило, нет. Большинство банков рассматривают только компании со сроком существования от 3 месяцев. Рекомендуется сначала накопить опыт в коммерческих закупках, затем участвовать в небольших государственных закупках и только потом оформлять БГ.

2. Что будет, если банк, выдавший гарантию, исключён из реестра Минфина?

Если обязательства банка перешли другому банку — гарантия продолжает действовать и не требует повторного выпуска. Если обязательства никуда не перешли — нужно переоформить БГ в другом банке на оставшийся неистекший срок.

3. Можно ли заменить денежное обеспечение контракта на банковскую гарантию?

Да, в процессе исполнения контракта вы можете заменить форму ОИК. Если переходите с денежных средств на гарантию, то она будет уменьшена на сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

4. Сколько времени у заказчика на принятие или отклонение банковской гарантии?

У заказчика есть 2 рабочих дня на подписание контракта. В этот срок он должен принять или отклонить БГ. Если заказчик не согласовывает документ, он обязан направить ответ победителю закупки с объяснением причин отказа.

5. Какая минимальная комиссия за выдачу банковской гарантии?

Комиссия рассчитывается индивидуально в каждом банке. В среднем она варьируется от 2,8% до 6% от суммы гарантии. На размер влияют сумма гарантии, срок действия, финансовое состояние компании, степень риска и другие факторы.

6. Обязательно ли гарантия должна быть в реестре банковских гарантий?

Да, информация о выданной гарантии обязательно вносится в реестр БГ в ЕИС. Если гарантии нет в реестре, заказчик может её не принять. Реестр доступен только для банка, заказчика и поставщика в личном кабинете.

7. Можно ли изменить срок действия банковской гарантии после её выпуска?

Да, в трёх случаях: если изменился срок госконтракта и БГ не покрывает период исполнения; если контракт выполнен раньше срока (гарантия может быть сокращена); если контракт долгосрочный — банк может предложить БГ на год с ежегодным продлением.

 

©ООО "РусТендер" 

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Все знания