8-800-700-23-26
Заказать обратный звонок
  • некорректное значение
  • некорректное значение

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности

Спасибо за обращение! Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Банковская гарантия 44-ФЗ

Банковская гарантия 44-ФЗ (БГ) — это документ, подтверждающий согласие Гаранта выплатить определенную сумму Бенефициару, в случае уклонения от подписания контракта или ненадлежащего исполнения Принципалом своих обязательств по заключенному договору.

Для участия в государственных закупках любой потенциальный победитель тендера, помимо доказательства своей состоятельности путем обеспечения заявки, должен заранее подумать о том, каким образом он будет вносить обеспечение исполнения контракта, в случае победы в торгах.

 

Ввиду того, что обычно такие суммы являются довольно внушительными, многие компании предпочитают использовать банковскую гарантию на исполнение контракта.


Данный видеоблок является частью обучающего курса Госзаказ, который состоит из нескольких частей и раскрывает все нюансы участия в государственных закупках. Если Вы хотите начать успешно участвовать в торгах, то рекомендуем Вам пройти обучение, которое поможет начать ориентироваться на всех этапах тендера.

 


Понятия банковской гарантии

Бенефициар

Заказчик, в пользу которого выпускается гарантия на обеспечение исполнения контракта, и который получает возмещение в случае неисполнения условий контракта исполнителем.

Гарант

банк, выпускающий гарантию и резервирующий указанную в документе сумму на своем счету, чтобы в случае необходимости выплатить ее бенефициару сделки.

Принципал

лицо, запрашивающее выпуск гарантии у банка, в качестве подтверждения своей благонадежности.


Банки, выдающие банковские гарантии по 44-ФЗ

 

Только определенные финансовые организации имеют право на выдачу БГ. Требования к ним регламентируются ч. 3 ст. 74.1 НК РФ.

 

Перечень организаций, удовлетворяющих этим требованиям, ведется Министерством финансов РФ на основании тех данных, которые передает ЦБ РФ, и размещается в свободном доступе.

 

Требования к учреждениям, выдающим банковские гарантии подробно изложены в нормативных документах (ч. 3 ст. 74.1 НК РФ) и, помимо типовых условий, например, наличия лицензии и соблюдения нормативов Центрального Банка, содержат также количественные, а именно, наличие собственного капитала в размере не менее 1 млрд. рублей. Разумеется, соблюдение всех этих требований несколько изменяется, и, соответственно, изменяется и их право на предоставление гарантий в рамках 44-ФЗ. Чтобы избежать путаницы, Минфин России совместно с ЦБ ведет официальный реестр банков.  

 

При выявлении организаций, соответствующих вышеописанным требованиям, ЦБ РФ отправляет информацию о такой организации в Минфин России в течение 5 дней с момента обнаружения с целью занесения ее в список банков, выдающих гарантию по 44-ФЗ.

Аналогичные действия применяются, если банк перестает соответствовать установленным нормам и его необходимо исключить из перечня.

 

Таким образом, все заинтересованные лица могут проверить соответствие конкретного учреждения требованиям, предъявляемым законом. При этом важно знать, что гарантии, выданные банком не перестают действовать и не требуют замены и повторного выпуска при исключении его из реестра.

 

[блок банков-партнёров]

Реестр банковских гарантии

Согласно ч.8 ст. 45 44-ФЗ, данные любой выпущенной гарантии на исполнение контракта должны быть внесены в реестр гарантий 44 ФЗ, который размещен в единой информационной системе. Единственным исключением выступают БГ, выступающие обеспечением исполнения контракта содержащего государственную тайну.

 

Данная гарантия подписывается квалифицированной электронной подписью ответственного сотрудника и информация размещается в закрытом реестре БГ, к которому нет доступа из ЕИС. (ч. 8.1 ст. 45 44-ФЗ)


В независимости от того, в какой именно реестр размещаются сведения о гарантии, должна быть отражена следующая информация (ч. 9 ст. 45 44-ФЗ):

  • наименование, ИНН и местонахождение банка-гаранта, выпустившего документ;
  • наименование, ИНН и местонахождение принципала (в данном случае, подрядчика, поставщика или исполнителя по госконтракту);
  • сумма, которую гарант обязуется выплатить бенефициару в случае неисполнения победителя закупок своих обязательств по контракту (или в случае отказа от подписания договора);
  • срок действия гарантии;
  • копию гарантии, за исключением тех документов, информация о которых внесена в закрытый реестр банковских гарантий;
  • иные документы, предусмотренные в перечне Постановления Правительства РФ от 08.11.2013 N 1005

Организация, выпускающая гарантию исполнения контракта, в течение 1 рабочего дня, следующего за днем выпуска БГ, должна передать сведения в реестр банковских гарантий 44-ФЗ или в закрытый реестр банковских гарантий, в соответствии с правилами и порядком его ведения.


Реестровая банковская гарантия на исполнение контракта по 44-ФЗ

Без открытия р/с, без аванса, с оплатой на счет банка

Получить

Виды банковской гарантии

Получить гарантию можно как на обеспечение заявки, так и на обеспечение исполнения контракта по 44-ФЗ. Второй вариант документа наиболее востребован и распространен в сфере госзакупок.

Одно из главных условий подписания контракта — это наличие безотзывной гарантии 44-ФЗ.

Безотзывность означает, что гарант, выпустивший документ, не имеет права отозвать гарантию по своему усмотрению и обязуется выполнить все взятые на себя обязательства по данному договору.

На данный момент большинство гарантий на исполнение госконтракта соответствует этому условию, поэтому со стороны банка очень важно проверить все финансовые показатели принципала. Т.к. в случае, если он окажется неблагонадежным, то банку придется выполнять обязательства по выплате “неустойки” бенефициару.


Размер обеспечения исполнения государственного контракта


Данный вопрос регулируется ч. 6 — 7 ст. 96 44-ФЗ.

 

Сумма банковской гарантии 44-ФЗ для целей обеспечения исполнения, составляет от 5% до 30% от НМЦК, указанной в извещении о проведении закупки.

 

В случае, если максимальная цена превышает 50 млн. руб., то заказчик обязан установить сумму обеспечения в размере от 10% до 30% от НМЦК. При этом, если контракт предусматривает выплату аванса, сумма обеспечения не должна быть меньше суммы авансового платежа. Если же аванс составляет более 30% от НМЦК, то обеспечение устанавливается в размере аванса.

 

Также, законодательством предусмотрены антидемпинговые меры, для участников, предложивших цену контракта, значительно ниже установленной заказчиком в извещении о закупке.


Ст. 37 44-ФЗ подробно раскрывает при каких условиях и каким образом исчисляется и уплачивается обеспечение исполнения контракта. Два основных момента:

 

  1. Если указанная в извещении НМЦК более 15 млн. руб. и участник, выигравший тендер, предложил цену исполнения госконтракта на 25% ниже от указанной цены, то согласно ч. 1 ст. 37 44-ФЗ он должен предоставить денежное обеспечение или банковскую гарантию суммой, в полтора раза больше, указанной в извещении о проведении закупки.
  2. Если указанная в извещении максимальная цена 15 млн. руб. и менее, то у участника, с которым будет проходить заключение контракта, есть два варианта подтвердить свою благонадежность:
  • предоставить обеспечение исполнения контракта в полтора раза превышающее указанное в извещении о закупке (см. п. 1);

  • предоставить информацию, которая подтверждает добросовестность такого участника. Данная информация регламентирована ч.3 ст.37 44-ФЗ.

Вышеуказанный размер обеспечения или информация, подтверждающая добросовестность победителя закупки, должны быть предоставлены участником до заключения контракта с победителем. Если этого не будет сделано, то участник считается уклонившимся от заключения госконтракта, затем оформляется протокол и размещается в ЕИС.


Анализ банковской гарантии


Расчет банковской гарантии

Размер БГ, которую участник будет получать, напрямую зависит от объявленной заказчиком НМЦК. Но стоит помнить, что каждый банк индивидуально оценивает каждого клиента. Закономерна такая ситуация, что по финансовому состоянию компании предоставляют гарантию по 44-ФЗ только до определенного лимита.

Комиссия за гарантию также устанавливается индивидуально каждой организацией в зависимости от разных условий — срока гарантии, ее суммы, внутренних регламентов гаранта, финансового состояния компании. В некоторых банках стоимость БГ зависит также от наличия условия о бесспорном списании, авансировании, от того, предусмотрена ли документацией заказчика типовая форма БГ.

Разберем эти условия подробнее.


Требования, которые могут быть предъявлены заказчиком к гарантии по 44-ФЗ

Определившись с размером гарантии, нужно внимательно изучить документацию на предмет иных ее параметров.

 

бесспорное списание: некоторые заказчики, стремясь обезопасить себя, в документации прописывают требование о включении в текст БГ условия о бесспорном списании.

Фактически это означает, что при неисполнении принципалом своих обязательств заказчик имеет право обратиться с требованием к банку-гаранту и получить без споров и дополнительных разбирательств обеспечиваемую гарантией сумму.


авансирование: тут важно понимать, что наличие в контракте авансирования с одной стороны, является безусловным плюсом для поставщика, а с другой означает включение в перечень гарантийных обязательств ответственность за возврат аванса, за что в некоторых банках предусмотрено повышение комиссии.

При этом, многие банки сегодня спокойно относятся к наличию авансирования в условиях гарантии и не повышают свою комиссию. Поэтому здесь важно промониторить цены на рынке, узнать и сравнить условия предоставления БГ разными банками.


форма БГ: некоторые заказчики, прикладывают к документации свою типовую форму (макет) гарантии 44-ФЗ. В большинстве случаев, данная форма носит рекомендательный, а не обязательный характер, и многие заказчики соглашаются с небольшими поправками со стороны банков.

 

Однако, часто встречаются и принципиально настроенные государственные заказчики, которые настаивают на использовании исключительно разработанной ими формы. Казалось бы, какие могут быть с этим связаны проблемы — используйте эту форму и все. Но все не так просто: все банки выпускают гарантии по своей, разработанной юридической  службой, форме. И есть ряд учреждений, которые ни в какую не желают идти на согласование формы заказчика.

 

Также есть банки, которые соглашаются использовать форму БГ заказчика, но делают это неохотно, за дополнительную плату.

Поэтому, если документацией Вашего заказчика предусмотрена определенная форма БГ, обращаясь в банк за гарантией необходимо обязательно заранее известить об этом обстоятельстве, чтобы не терять время, работая с банком, который заведомо не согласует макет БГ заказчика.


— специфические требования к тексту БГ: многие заказчики не прикладывают к документации свою форму гарантии, но прописывают ряд требований, которые она обязательно должна содержать, например:

  • часто встречается требование о рассмотрении споров по БГ по месту нахождения заказчика;
  • требование о раскрытии перечня обязательств, покрываемых гарантией;
  • или требование о предоставлении оригинала БГ в день подписания или через несколько дней после подписания контракта. В таком случае мы рекомендуем заранее узнать в банке сроки и механизм получения оригинала гарантии.

Совет: исчерпывающие требования к банковской гарантии по 44-ФЗ изложены в Постановлении Правительства № 1005, проекте контракта, информационной карте, документации в целом и приложениях к ней.

РусТендер сотрудничает с рядом банков, входящих в перечень МинФина на право выдачи гарантий 44-ФЗ и мы предлагаем выгодные условия для компаний с различными финансовыми показателями. Вы можете воспользоваться калькулятором расчета банковской гарантии, чтобы узнать стоимость у одного из наших партнеров.


Срок действия банковской гарантии


Ч. 3 ст.96 44-ФЗ регламентирует срок банковской гарантии — он должен превышать срок исполнения контракта не менее, чем на один месяц.

 

На что здесь стоит обратить внимание? Это требование вовсе не означает, что срок действия гарантии всегда должен строго на один месяц превышать срок действия контракта. Заказчик может в документации указать, что срок действия гарантии должен превышать срок госконтракта и на два, на три месяца.


При этом, срок действия контракта не всегда совпадает со сроком выполнения работ, зачастую он включает в себя и обязательства заказчика по оплате и превышает срок выполнения работ. Поэтому ориентироваться на срок выполнения работ при определении срока действия банковской гарантии является неверным.

Отдельно стоит обратить внимание на включение гарантийного срока в срок действия госконтракта.

Несмотря на то, что в общем случае, гражданским законодательством России гарантийный срок не может быть включен в срок действия контракта, судебная практика имеет разнонаправленный характер по данному вопросу. Поэтому, если заказчик отдельно пропишет условие о включении гарантийного срока в срок его действия оспорить это может быть проблематично и придется предоставлять гарантию, покрывающую сроком гарантийные обязательства, чтобы избежать ее отклонения.


Нормативное регулирование


Все требования к банковской гарантии подробно указаны в ст. 45 44-ФЗ, а условия обеспечения исполнения контракта — в ст. 96 44-ФЗ.

 

В этих правовых нормах можно найти практически все ответы на возникшие вопросы, касательно предоставления БГ в качестве обеспечения исполнения госконтракта.

 

Важным документом, регулирующим требования к тексту гарантии, является Постановление Правительства от 8 ноября 2013 г. N 1005 "О банковских гарантиях, используемых для целей Федерального закона "О контрактной системе в сфере закупок товаров, работ, услуг для обеспечения государственных и муниципальных нужд".


Замена обеспечения

Важно отметить, что федеральный закон допускает осуществление замены формы обеспечения исполнения контракта. Например, если обеспечение было внесено собственными денежными средствами на счет заказчика, то впоследствии поставщик может заменить его на банковскую гарантию 44-ФЗ, которая будет уменьшена на  сумму уже фактически сделанных работ (оказанных услуг, поставленных товаров) по договору с заказчиком.

 

Для этого необходимо получить гарантию, сумма и срок которой должны быть уменьшены пропорционально исполнению контракта. Шаблон письма и более подробные пояснения о процедуре замены Вы можете найти в блоке Финансы в госзакупках нашего обучающего курса Госзаказ.


Порядок и сроки оформления банковской гарантии

Срок подписания контракта победителем аукциона, а значит и срок предоставления банковской гарантии по 44-ФЗ строго регламентирован.

 

В частности, для электронного аукциона он составляет по 5 дней для каждой из сторон. При этом, заказчик может отправить проект контракта в течение 5 дней, т.е. и на 1-й, и на 2-ой день после публикации протокола подведения итогов аукциона, тем самым уменьшая срок подписания контракта.

 

Именно поэтому, гарантии для госзаказа, как правило, выпускаются по экспресс-методике и общий срок выпуска составляет от двух до пяти рабочих дней:

  1. рассмотрение 1-2 дня с момента предоставления полного пакета документов;
  2. выпуск в течение одного дня в день зачисления комиссии;
  3. запись в реестр в течение одного дня после выпуска скана.

Какие документы обычно запрашивает банк?

Все банки, без исключения, запрашивают бухгалтерские и юридические документы клиента, а именно: бухгалтерскую отчетность (или книгу доходов и расходов) за последний год и завершенные кварталы текущего года, учредительные документы и заявку на выпуск гарантии. Важно знать, что хороший брокер заполняет заявку, анкету и все прочие документы для банка самостоятельно.

Срок рассмотрения банковской гарантии 44-ФЗ составляет не более 3-х рабочих дней, с момента поступления ее заказчику. Если заказчик не согласовывает документ, то в течение этих 3-х дней он должен направить ответ победителю закупки с объяснением причин, почему гарантия не была принята в качестве обеспечения исполнения контракта.


О требованиях, которые предъявляет надежный банк своим заемщикам, Вы можете узнать, посмотрев видео ниже.

Видеоблок взят из обучающего курса Госзаказ.



Практический онлайн-курс по получению госзаказов

Пройти курсСкидки!

Серые и черные банковские гарантии


Практика заключения договоров на БГ показала, что существует опасность получения “серой” или “черной” гарантии. Такой вариант будет опасен, как для заказчика, так и для исполнителя контракта.

 

Чтобы не попасть в такую ситуацию надо внимательно выбирать кредитующий банк. Существует ряд правил, следуя которым можно избежать обмана со стороны гаранта.

 

  1. Во-первых, стоит обратить внимание какой счет для перевода комиссии указан в договоре на выпуск банковской гарантии. Это должен быть счет именно той организации, в которой заказан выпуск документа. Если указан р/с какой-то другой коммерческой компании, то вероятнее всего после перевода денежных средств на данный счет, вы получите просто “бумагу”, а информация о данной гарантии не будет занесена в единый реестр и не будет подкреплена резервом денежных средств в банке.

  2. Во-вторых — это пакет документов, который запрашивает гарант. Если состав документации очень маленький и Вас не просят предоставить финансовую отчетность за предшествующий период, то вероятнее всего этот банк является мошенником.

  3. В-третьих, это лимит БГ, который для вас устанавливает банк. Нормальная ситуация, когда максимальная сумма гарантии приблизительно соответствует среднеквартальной выручке организации. Если гарант одобряет несоразмерно высокие суммы, несоответствующие выручке компании, то это повод задуматься в законности выпускаемого документа.


Конечно, самым разумным будет проверить входит ли организация в реестровый список Минфина на право выдачи банковских гарантий. Но, бывают случаи, когда и банки из данного перечня могут быть ненадежными и выданная ими БГ потеряет свою правовую значимость вскоре после выпуска в связи с отзывом лицензии у кредитной организации. Существуют косвенные признаки таких компаний, обращая внимание на которые можно вычислить ненадежные организации. Об этом подробно рассказывает наш специалист в разделе “Финансы в госзакупках” обучающего курса Госзаказ.

Банковская гарантия 44-ФЗ незаменимый финансовый инструмент в сфере госзакупок, позволяющий не извлекать из оборота внушительные суммы для подтверждения своей благонадежности.

Для участника закупок важно правильно подобрать банк, у которого он планирует получить гарантию на обеспечение исполнения контракта, где ему предложат наиболее выгодные условия. Мы предлагаем наши услуги по подбору реестрового банка, расчету стоимости, а также проверку документов и отчетности для выпуска гарантии.


С чем можно столкнуться при оформлении банковской гарантии

В этом блоке мы рассмотрим вопросы и нюансы с которыми Вы можете столкнуться, при получении БГ и расскажем, как лучше поступить в каждом из случаев.

 

  1. Заказчик не принимает банковскую гарантию. Что делать?

    Тут есть два выхода из сложившейся ситуации, которые не приведут к внесению в РНП:

    — внести изменения в БГ, на которых настаивает заказчик, согласовать с банком, перевыпустить гарантию. Но учитывайте, что этот способ займет время и потребует дополнительных финансовых затрат;

    — другой вариант это внести обеспечение исполнения контракта своими средствами, а затем сделать замену обеспечения на банковскую гарантию (как это сделать мы писали выше в этой статье).

     

  2. Вы не успеваете оформить банковскую гарантию

    В этом случае Вы можете воспользоваться возможностью направить протокол разногласий заказчику. Таким образом у Вас появится дополнительное время:

    3 дня дается заказчику на исправление недочетов или отказа в изменении контракта, с объяснением причин этого решения, и еще 3 дня будет у Вас на подписание новой версии договора. 



    В данном случае протокол разногласий будет нести именно функцию “отсрочки” подписания контракта, а значит и внесения обеспечения.

  3. Банк отказывает в предоставлении гарантии

    Мы уже писали выше, что у разных банков разные критерии оценки. Некоторые обращают особое внимание именно на финансовое состояние заемщика, а некоторые рассматривают организацию по всем параметрам в целом. Вы можете попробовать обратиться в другому кредитору или к агенту, который сотрудничает с определенным количеством реестровых банков. Агенты лучше знают, на какие показатели обращает внимание та или иная организация и смогут более продуктивно подобрать для Вас кредитную организацию.


  4. Новая компания хочет получить гарантию

    Обратите внимание, банки рассматривают компании существующие как минимум 3 месяца и все они, прежде всего, смотрят на финансовые показатели компании.

 

Т.о. нужно подождать пока компании исполнится 3 месяца, поднакопить опыт, возможно участвуя в коммерческих закупках, а затем, начиная с небольших сумм, участвовать в государственных закупках и пробовать оформлять БГ. При этом желательно участвовать в таких аукционах, в которых Вы можете самостоятельно внести обеспечение в случае отказа банка предоставить гарантию.


Для того, чтобы избежать проблем, сделать все правильно и уложиться в установленные сроки, удобнее всего воспользоваться услугами полного тендерного сопровождения.

 

Специалисты РусТендер подготовят все необходимые документы и подберут самые выгодные условия по банковским гарантиям для Вашей компании. Подробности и стоимость тарифов Вы можете узнать, связавшись с нашими специалистами по бесплатному номеру телефона 8 800 700 23 26 или написав нам на почту mail@tender-rus.ru.


Отметим еще некоторые частные случаи, которые встречаются в практике получения гарантий.

Есть ряд банков для которых является обязательным поручительство по гарантии начиная с определенной суммы займа, так что, если Вам требуется крупная сумма БГ, то будьте готовы к такому требованию со стороны кредитной организации.

 

Также встречается требование внести залог — подразумевается залог денежных средств, частичное обеспечение, например 30% от размера гарантии (ставка устанавливается в каждом банке индивидуально). Такой вариант могут предложить, если компания не проходит по финансовым показателям.

 

В редких случаях банк может выдвинуть условие открыть у них расчетный счет. Такое возможно в случае получения гарантии на очень крупную сумму.


Статьи по теме:


Реестр банковских гарантий

Срок действия банковской гарантии

Расторжение банковской гарантии

 

©ООО МКК "РусТендер" 

 ___________________________________________

Материал является собственностью tender-rus.ru. Любое использование статьи без указания источника - tender-rus.ru запрещено в соответствии со статьей 1259 ГК РФ

Поделитесь ссылкой на эту статью

Вопрос специалистам РусТендера

Задайте вопрос и получите ответ любым удобным для вас способом

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности

Спасибо, мы получили Ваш вопрос и свяжемся в ближайшее время (в рабочие часы)

Оставьте заявку на бесплатную консультацию или расчет стоимости

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности


Спасибо за обращение

Благодарим за обращение в нашу компанию!
Мы свяжемся с Вами в ближайшее время.

Оставьте запрос на подготовку заявки на любой тендер


Хотите узнавать обо всех изменениях в госзакупках первыми?

Подпишитесь на нашу рассылку


  • некорректно

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности

Вы успешно подписаны на рассылку

Или следите за новостями гозаказа в наших группах

Требуется обеспечение?

Получите бесплатный расчет лимита по тендерному займу или банковской гарантии.

  • некорректно
  • или

  • некорректно

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности

Хотите получить брошюру с полезными советами по оформлению банковской гарантии?

Подпишитесь на нашу рассылку


  • некорректно

Отправляя нам данные, Вы соглашаетесь на обработку Ваших персональных данных, согласно нашей политике конфиденциальности

Вы успешно подписаны на рассылку

Для просмотра и скачивания брошюры по банковской гарантии перейдите по этой ссылке.

Или следите за новостями гозаказа в наших группах